El lavado de dinero es un problema grave en todo el mundo, y México no es la excepción. Es por eso que es crucial que las empresas cumplan con las regulaciones PLD para evitar ser cómplices involuntarios de actividades ilícitas.

La Prevención de Lavado de Dinero (PLD), es un conjunto de medidas que buscan prevenir y detectar el uso de recursos obtenidos de manera ilegal o ilícita. En México, estas medidas están reguladas principalmente por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORI).

Cumplir con la normativo asociada a PLD en nuestro País es importante porque ayuda a prevenir actividades delictivas como el narcotráfico, el terrorismo y la corrupción. Además, las empresas que no cumplan con sus obligaciones en la materia podrían enfrentar sanciones económicas y legales.

El cumplimiento normativo PLD en México se rige por diversas leyes y regulaciones que establecen los requisitos que deben cumplir las empresas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Adicional a la LFPIORI, se pueden mencionar las Leyes y Disposiciones de Carácter General emitidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para cada tipo de institución que esté obligada a su cumplimiento:

Ley de Instituciones de Crédito (LIC)	Art. 155
Ley del Mercado de Valores	Art. 122
Ley para regular actividades de Sociedades de Ahorro y Préstamos	Art. 71 y 72
Ley de Ahorro y Crédito Popular	Art. 124
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera	FINTEC
Ley General de Organizaciones y Actividades auxiliares del Crédito	Art. 87 D y 85 Bis
Ley de Uniones de Crédito	Art. 129

Las consecuencias del incumplimiento normativo PLD en México pueden ser graves tanto a nivel legal como financiero. En el aspecto legal, las empresas pueden enfrentar multas y sanciones regulatorias, así como investigaciones criminales y procesos judiciales. Además, el daño a la reputación de la empresa puede ser irreparable, lo que puede afectar su capacidad para hacer negocios en el futuro.

Las sanciones administrativas por incumplimiento de la LPIORPI pueden ir desde 200 hasta 5,000 UMAs, o hasta el 100% del valor del acto u operación objeto de la sanción. En cuanto a sanciones de la CNBV por incumplir las Disposiciones aplicables, las multas pueden ir de 5,000 a 100,000 UMAS.

En el aspecto financiero, las empresas pueden perder ingresos debido a la pérdida de clientes y contratos, así como enfrentar costos adicionales para cumplir con las regulaciones después de una violación. Además, los accionistas pueden demandar a la empresa por no proteger sus inversiones y, en casos extremos, la empresa puede incluso tener que cerrar sus operaciones.

Para cumplir con las regulaciones PLD en México, es importante que las empresas establezcan políticas y procedimientos claros para prevenir y detectar actividades sospechosas de lavado de dinero. Esto puede incluir la implementación de controles internos adecuados, como la verificación de identidad de los clientes y la monitorización de transacciones inusuales.

Además, es fundamental capacitar a los empleados sobre los riesgos del lavado de dinero y cómo prevenirlo. Las empresas también deben realizar evaluaciones periódicas de riesgo y actualizar sus políticas y procedimientos según sea necesario para adaptarse a los cambios en el entorno regulatorio y de negocios.

Es importante mencionar que para llevar a cabo un buen proceso de PLD, es importante considerar un Enfoque Basado en Riesgos (EBR), el cual contempla el desarrollo de una Metodología de Evaluación de Riesgos que debe incluir tres fases: Diseño, Implementación y Valoración:

Como una primera etapa se recomienda llevar a cabo las siguientes actividades:

• Identificar si su empresa lleva acabo actividades que puedan ser consideradas como vulnerables.
• Definir si su empresa puede ser considerada como Sujeto Obligado.
• Identificar obligaciones a las que podría estar sujeta la entidad.
• Definición de políticas y procedimientos (Manual de PLD)
• Desarrollo de la metodología de Evaluación de Riesgos

Las regulaciones y leyes relacionadas con el PLD son complejas y pueden tener graves consecuencias si no se cumplen adecuadamente. Es importante que las empresas comprendan estas regulaciones y tomen medidas proactivas para asegurarse de que están cumpliendo con ellas.

Además, la capacitación es esencial para garantizar el cumplimiento normativo PLD. Los empleados deben estar capacitados en cómo identificar y reportar actividades sospechosas, así como en cómo cumplir con los requisitos de debida diligencia del cliente.